征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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. G- K9 ^5 ]% `2 B第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
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9 A# K( x* w+ O: g% T8 n2 j讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？
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先说清楚：什么样的逾期能修复？
( Z5 D# q) _$ c9 b6 d) i( u# y
; v! ~. o$ l9 {: ]简单总结一下，要同时满足三个条件：

时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
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$ U$ S/ {3 H) T 金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

! D3 }2 x- k$ x) {* [, x' E, A 还款：
/ A# w! |) ~+ t0 q3 v必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

0 e' U/ H; [3 C. z/ R# _: \6 e1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
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2 w: q! f$ B  f# a9 F. F6 l业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
6 E3 y1 F# a( N& l- u. f$ y而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
, u6 B6 v0 m4 \# o  [; r) {( f. s4 c2 g如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000

第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

继续拖，金额会一直往上加
' Q# ~1 o, B7 H3 |1 z
只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？
) U/ I% v# N! ?
8 [6 f2 Z, X, `2 v  k这个地方反而对借款人比较友好。

比如：
8 ?) Y: e8 K  q  _5 z: n% b' L( d9 G你同一个月有三笔贷款逾期：

5 q( |4 C3 C( n微粒贷 8000

# W, A0 a/ J4 H$ z0 k/ o3 E& J借呗 6000
# @1 `8 _2 s" z* O; a9 q* ?- ^
消费金融 5000
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加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
; T/ U9 e5 a! d% y0 I8 i9 k
  I$ C5 K' C5 F0 k+ t; h; u9 |2 R( C政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
* I$ x( x% ~# P' u% U& d. y7 |
: y$ O; y0 c) B$ ]% ~房贷、信用卡，规则不一样
" `) G0 n' {7 Y0 X6 _+ h) y- N0 |
房贷：
看的是当月月供。

4 ]4 O+ |% ]2 [. R2 ?: j月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
# [* `, i( D6 y+ {2 c! Y3 n6 X
月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
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信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
+ h- n1 K, |- {4 I* C! B征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。

9 i7 Q3 z4 D" m什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

+ q" G3 {( C) C2 ^# ]3 D这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
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本金
  u- I* B2 Z2 U& b" j
: {1 m0 N6 O* h利息

) O( f$ f* D' N9 E% {4 c% |罚息

6 i* i6 B" C: v9 C$ x/ Y$ ^( D当月该还的，也要一起还
" z# Q" u  H6 N
举个简单例子：
( q$ e6 O# k5 c9 {) ~. d4 R+ U% D0 v+ [# a你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
. a' q' R, R1 F; u! E
% Z' j& B6 E6 w  Z5 M5 ~1 K# j而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
" O$ _/ N& |" Y; ]; l别少还几十块，结果白忙一场。
4 Y( H6 q" E  O" g1 Q: p
谁是最大受益人？
+ a8 h+ Q1 Z  {. Q0 z* \" H& b
- u  z8 p# O# u' C* w) a9 u从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
& [! d* _" f5 f0 B- h8 l7 Q
/ b8 D3 h7 L4 k# z/ M& e原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

: F4 e7 t" ]% m/ J1 m这次政策本质上就是：
6 A% E# Z: V  f! Y) E# e. c- ~) w 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

( P! Q3 J8 R2 D对银行影响大不大？

短期来看，对银行是利好。

( f& k+ L) w. I+ [小额坏账更容易收回来

资产质量会好看一些
! U! j, Z% D7 u
% W- G/ j1 v" _长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
6 y- G+ p  `. q& i也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
( E9 x5 i" K" f7 g# F5 q. W) u3 b之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
" ]: l8 ~# z7 \* B% \; o$ s( _1 a/ Q- M可能会重新释放出来，
' e7 E; |, Y  h; B, C# [4 n- x对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的